Las cifras que arroja el simulador del Banco Nación para comprar un JMEV Easy 3 a un precio de lista de $25.941.500 dejan en evidencia cuánto pesan el plazo de devolución y el lugar donde el solicitante cobra su sueldo. Con cuatro opciones a tasa fija, los pagos mensuales van de $1.046.844,45 a $1.549.297,80, mientras que los ingresos netos mínimos exigidos se mueven entre $3.489.481,49 y $5.164.325,98. La financiación contempla el ciento por ciento del valor del vehículo con IVA incluido y no representa una oferta exclusiva para ese modelo.

Plazos largos, cuotas más bajas

Elegir devolver el dinero en seis años es la alternativa que reduce el desembolso mensual. Para un cliente con haberes acreditados en la entidad, la cuota es de $1.046.844,45 y la renta mínima exigida trepa a $3.489.481,49. Quienes cobran su salario fuera del banco, en cambio, deben enfrentar un pago mensual de $1.274.255,85 y demostrar ingresos por al menos $4.247.519,48. La diferencia ilustra el peso que la acreditación de haberes tiene en el costo final del crédito.

Plazos cortos, cuotas más altas

Acortar la devolución a tres años incrementa los requisitos. Quienes acreditan sueldo necesitan $4.505.501,92 de ingreso neto para una cuota de $1.351.650,58, mientras que el resto de los solicitantes debe demostrar $5.164.325,98 y asumir un pago mensual de $1.549.297,80. Acortar el plazo encarece la cuota pero reduce el total abonado al final del préstamo, un trade off que el simulador del banco muestra con claridad.

• Con haberes en Banco Nación: TNA 36% y CFT efectivo anual 53,40%.
• Sin acreditación de sueldo: TNA 46% y CFT efectivo anual 72,30%.
• Cobertura: hasta 100% del precio con IVA, con préstamos de $1.000.000 a $100.000.000.
• Destino: autos nuevos y usados de hasta diez años de antigüedad.
• Gastos no incluidos: patentamiento y otros costos de la operación, que deben pagarse aparte.

Una variante en UVA con cuota inicial más baja

La línea en UVA plantea otra relación entre el pago inicial y la evolución de la cuota. En un ejemplo del propio banco por $10.000.000 a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado arranca con $292.656, frente a $424.330 de la opción en pesos a igual plazo. El crédito UVA se actualiza por inflación y suma una TNA del 19% para ese segmento o del 25% para los demás, con plazos que van de 12 a 60 meses.

Los importes publicados funcionan como referencia y dependen de la evaluación crediticia y de las condiciones vigentes al momento de solicitar el préstamo, según aclara la entidad. Aun así, el ejercicio sirve para dimensionar qué marea financiera se le viene encima a quien pretenda fondear un 0 km con esta herramienta: cuotas que duplican el millón de pesos en todos los escenarios y una decisión de plazo que puede ahorrar o sumar cientos de miles de pesos por mes.