Imaginate la sala de espera de una sucursal bancaria un martes a la mañana: sillas de plástico, un dispenser de agua que hace ruido y, en la fila, personas con carpetas llenas de resúmenes de tarjetas, cuotas de préstamos personales y viejas deudas que se fueron acumulando como una bola de nieve. En Neuquén, esa escena dejó de ser solo una postal de la crisis y pasó a tener una ventanilla específica: el Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia que el gobierno provincial puso en marcha en agosto y que el Banco Provincia del Neuquén (BPN) instrumentó desde el primer día.

La idea es bastante concreta y, para muchos, hasta un alivio: las familias que tienen deudas en mora con el banco provincial pueden reunirlas todas en un único crédito, estirar los plazos y bajar la presión de las cuotas mensuales. La herramienta nació con un objetivo social declarado desde el Ministerio de Economía neuquino: darle aire a los hogares que se habían quedado sin margen de pago después del sacudón inflacionario de los últimos años.

Cómo funciona el mecanismo

El solicitante tiene que tener domicilio real en la provincia de Neuquén y, además, estar registrado en el BPN con una categoría de deudor distinta de la Normal según los criterios del Banco Central. En la práctica, eso significa haber caído en mora en algún crédito vigente con la entidad: un préstamo personal, un consumo, una tarjeta, lo que fuera. Si se cumple esa condición, el camino se abre con condiciones bastante precisas.

• Monto máximo por operación: 50 millones de pesos.
• Opción en pesos: tasa fija del 35% anual, con plazo de hasta 60 meses.
• Opción en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, con plazo de hasta 36 meses.
• El nuevo préstamo cancela la totalidad de la deuda previa con el banco, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• La cuota del crédito refinanciado no puede superar el 30% de los ingresos netos mensuales del solicitante.

Ese tope del 30% es la pieza clave del esquema, porque funciona como una barrera de entrada: no es una proyección ni una promesa, sino un control que el banco hace en el momento de otorgar el crédito. Si los ingresos declarados no alcanzan para bancar la cuota, la operación directamente no se aprueba en esas condiciones. Es, en cierto modo, un intento por evitar que la salida del ahogo termine generando un pozo más profundo.

Los números de los primeros diez días

En los primeros diez días desde la puesta en marcha, el BPN procesó 199 operaciones de refinanciación por un total de 2.259 millones de pesos. No es un caudal menor si se piensa que son familias concretas, con nombres concretos, que dejaron de tener varias deudas dispersas para pasar a tener una sola. Si a esas adhesiones se les suman las líneas propias de reestructuración que el banco ya tenía activas desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, según los datos oficiales que difundió la entidad.

Para Daniel Romero, de 52 años, que vive en el barrio Alta Barda y pasó por la sucursal del centro la semana pasada, la diferencia se nota en lo cotidiano. "Antes tenía tres cuotas de tres bancos distintos, y cuando se me atrasaba una se me descontrolaban las otras. Ahora sé que una sola cuota me come una parte del sueldo y el resto lo puedo usar para comer tranquilo", me dijo mientras firmaba el nuevo cronograma. Para él, como para muchos vecinos de la zona, la expectativa es clara: "Quiero terminar el año sin llamadas de cobranzas y empezar el que viene con el crédito al día, aunque sea de a poco".

El plan, además, tiene un incentivo para que se sumen otros bancos y billeteras digitales que operen en Neuquén. Para cada entidad que adhiera, el esquema prevé una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos, más la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados dentro del programa. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en los papeles habilita la entrada de nuevos jugadores al circuito de refinanciación.

Por ahora, la foto es la de un instrumento que empieza a mover el amperímetro en una provincia golpeada por las deudas familiares. Las casi doscientas operaciones iniciales muestran que hay demanda contenida y, sobre todo, familias que necesitan ordenar el desastre antes de que el desastre las ordene a ellas. Para Daniel, la cuenta es simple y la comparte con otros vecinos que pasaron por la misma ventanilla: "Si en cinco años salgo de esto, vuelvo a empezar a ahorrar. Aunque sea para que mis hijos no terminen como yo, debiendo de arriba abajo".